Поиск по сайту

Что в Ростове лучше – жить на съемной квартире или платить ипотеку? Эксперты отмечают снижение платежеспособности населения, и как следствие – падение спроса на рынке жилой недвижимости Строители рапортуют о сдаче все новых квадратных метров жилья в донской столице. Но вот проблема: квартир в новостройках, да и на вторичном рынке, хватает, а покупать их некому. Эксперты отмечают снижение платежеспособности ростовчан, и как следствие – падение спроса на рынке жилой недвижимости. С одной стороны, это хорошо – значит и цены довольно взвешенные, их уже просто нет смысла задирать. С другой стороны, решить квартирный вопрос все же хочется многим. По карману ли сейчас ипотека или выгоднее снимать жилье? А если снимать, то реально ли накопить на собственные квадратные метры? Попробуем разобраться. КОМУ АРЕНДА ПО КАРМАНУ? Возьмем обычную молодую семью из папы, мамы и одного ребенка, которые не хотят жить на одной территории со свекровью или тещей. Для такой небольшой семьи достаточно снимать 1-комнатную квартиру. Самая минимальная арендная плата в спальных районах Ростова на «гостинку» или «однушку» сейчас около 10-12 тысяч рублей. То есть за год такая семья потратит на съемное жилье 120-144 тысячи рублей (коммунальные расходы в расчет не берем, потому что в собственной квартире их тоже пришлось бы платить). Если предположить, что они все-таки будут жить со своими родителями и откладывать эти деньги, а не отдавать «чужому дяде», то уже через два года накопят необходимую сумму на первоначальный взнос по ипотеке и смогут купить неплохую «однушку» с ремонтом в новостройке. А если работают оба супруга и ограничат себя в крупных тратах, то и того быстрее! - Продолжая жить в съемном жилье, вы только откладываете свою возможность решить квартирный вопрос, - говорит эксперт рынка недвижимости Елена Кравчук. - К сожалению, одновременно арендовать жилье и копить деньги на собственное могут позволить себе немногие ростовчане, для этого нужен доход выше среднего. Кстати, средняя зарплата по Ростовской области составляет чуть больше 25 тысяч рублей. В донской столице ее размер несколько выше – примерно 31,5 тысячи рублей. Возьмем эти цифры для расчета возможностей по ипотеке. ИПОТЕКА «СЪЕДАЕТ» ПОЛОВИНУ ЗАПРЛАТЫ - Платеж по кредиту не может превышать определенной доли ваших доходов, как правило это 40–50 процентов, - говорит начальник отдела кредитования физических лиц Газпромбанка Эдуард Авакян. – При этом из ваших доходов предварительно вычитаются налоги и расходы по уже имеющимся финансовым обязательствам, то есть платежи по ранее полученным кредитам, займам, ссудам. Получается, что по банковским правилам безболезненно для семейного бюджета на ипотеку можно выделить 12,5-16 тысяч рублей в месяц (половину от средней зарплаты по области). Как показывает практика, этого вполне достаточно, чтобы купить в кредит небольшую недорогую квартиру. - Мы с мужем как раз задумались над приобретением своего первого собственного жилья, потому что надоело платить чужим людям, - говорит ростовчанка Татьяна Старцева. – Начали с того, что присмотрели однокомнатную квартиру в батайской новостройке. Жилье там недорогое, однушку с полной отделкой «под ключ» можно взять за 1,4 млн рублей. Этот вариант нам и просчитали в банке. Чтобы купить эту квартиру в ипотеку, Старцевым нужно 20% от суммы скопить самостоятельно, то есть 280 тысяч рублей. Недостающие 1,12 млн рублей они могут получить в кредит. При этом ипотеку собираются оформить на жену, так как у нее больше официально подтвержденный доход, а именно около 30 тысяч рублей в месяц. Если кредит взять на 20 лет под 11,4% годовых, то ежемесячный платеж по нему составит 16310 руб. Кстати, максимальная сумма, которую можно было бы получить в ипотеку при такой зарплате – до 1,8 млн рублей. Насколько будет велика сумма кредита, в первую очередь зависит от платежеспособности. При этом можно привлечь дополнительных заемщиков, и тогда банк учтет совокупный доход. Кроме того, сумма кредита увеличивается или уменьшается в зависимости от того, на какой срок он берется. Чем больше срок погашения, тем большую сумму можно получить благодаря тому, что снижается размер платежа. Но есть и другая сторона медали: чем дольше пользоваться кредитом, тем выше по нему переплата! Чем быстрее - тем дешевле Конечно, мало кредит взять – его еще нужно своевременно погашать. А когда в финале подсчитаешь сумму, которую пришлось переплатить банку за пользование заемными средствами, порадуешься ли? - Мы с мужем приобрели двухкомнатную квартиру в ипотеку в марте 2013 года, - рассказывает ростовчанка Евгения Бездорожная. – Жилье стоило два миллиона рублей, из которых 800 тысяч мы предварительно накопили. Поэтому кредит оформили на сумму 1,2 млн рублей под 12,15% годовых сроком на 25 лет. Супругам сразу выдали график платежей, в котором с точностью до копеек была просчитана сумма переплаты за четверть века пользования кредитом. По банковским расчетам получалось, что за это время заемщики выплатят в общей сложности 2,8 млн рублей. То есть при изначальной сумме кредита 1,2 млн рублей переплата окажется значительно больше и составит 1,6 млн рублей. По нынешним ценам на недвижимость это стоимость неплохой «однушки» в Ростове! - Конечно, такая перспектива мало кого обрадует, ведь даже при нынешних сниженных ипотечных ставках кредит все равно получается недешевый, - говорит Евгения. – Но мы не собирались погашать кредит согласно выстроенному графику, потому что была возможность вносить крупные суммы досрочно. И я стала записывать все платежи, чтобы в конечном итоге высчитать, сколько мы реально переплатим за кредит. Погасить свою ипотеку Бездорожным удалось всего за 3,5 года вопреки расчетным 25 годам. И на этом удалось здорово сэкономить! Часть суммы внесли материнским капиталом (на тот момент около 388 тысяч), остальное откладывали с обеих зарплат и многочисленных подработок. - Наш платеж по кредиту за первый месяц был около 12800 рублей, и это было ощутимо для семейного бюджета, - вспоминает Евгения. - Но уже после погашения части кредита маткапиталом мы стали платить 8700 рублей. Через полтора года с даты заключения договора расчетный платеж упал до 4200 рублей, а спустя еще полгода – до 2800 рублей. Остаток нашего долга по кредиту на тот момент составлял 260 тысяч рублей. Мы приложили все усилия, чтобы «закрыть» его как можно скорее, и для этого понадобилось еще полтора года. Когда ипотека была погашена, Бездорожные посчитали все внесенные суммы, и порадовались итоговой цифре: переплата за 3,5 года пользования кредитом составила 318 тысяч рублей. Это в пять раз меньше, чем если бы пришлось выплачивать ипотеку оговоренные 25 лет. Конечно, не все могут погашать досрочно, и переплата зачастую будет приближаться к расчетным цифрам. Но это мало кого отпугивает, потому что в нашем менталитете заложены не бесконечные переезды с одной съемной квартиры на другую, а оседлый образ жизни в собственном гнездышке. Ростовчане все же предпочитают платить ипотеку, если есть такая возможность, чем аренду «чужому дяде». Кстати, в настоящее время на рынке ипотечного кредитования в Ростовской области процентная ставка варьируется от 11% до 12,5% годовых. Средняя сумма ипотечного кредита составляет примерно 1,5 млн руб., а продолжительность жизни ипотечного кредита – порядка 10 лет. Зная эти цифры и свои доходы, легко подсчитать – брать ипотеку или продолжать жить в съемном жилье. Где именно поставить запятую во фразе «Арендовать нельзя купить» - каждый решает сам! Источник