Что выгоднее: ипотека или аренда?

[Freeman]

Каждый человек, решивший жить самостоятельно, но не имеющий средств на собственное жилье, сталкивается с этой дилеммой. Со всех сторон он слышит разные мнения. Одни убеждают: ипотека – это кабала. «Зачем платить чужому дяде, оплачивай собственное жилье», – считают другие. Что выбрать – ипотеку или аренду? Разбираемся вместе.Ипотека – удовольствие дорогое. Но она очень востребована и спрос на нее растет, судя по информации областного министерства строительства, архитектуры и территориального развития. Только за первые восемь месяцев нынешнего года жители региона получили почти десять тысяч кредитов на 15,2 млрд рублей. А это на 29% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года.«Ипотечные кредиты так же популярны, как и раньше, – сообщила региональный директор Южного филиала Росбанка Евдокия Малогловец. – Статистика свидетельствует, что около 80% недвижимости приобретается за счет ипотечных средств. Что касается Росбанка, то, в сравнении с началом 2013 года, поток клиентов увеличился примерно на 10%, соответственно возросла и сумма совершенных сделок».Платить процент по кредиту за свое собственное жилье – это, наверное, более логично, чем оплачивать аренду. Так считает и собеседница.«В случае приобретения недвижимости с использованием ипотечного кредита, жилье будет находиться в собственности клиента, но с зарегистрированным обременением. При аренде жилья ежемесячные платежи на текущий момент сопоставимы с ипотечными выплатами, но недвижимость остается в собственности арендодателя. Кроме того, заключая договор с банком, клиент может фиксировать стоимость недвижимости на срок до 25 лет. Важно отметить, что в среднем ипотечные кредиты погашаются за семь-восемь лет. При этом снижение нагрузки на клиента происходит за счет ежегодной инфляции, а также прироста доходов. В любом случае, почти у каждого гражданина зарплата пять лет назад была меньше, чем текущий доход; при ипотеке стоимость приобретенного жилья уже не изменяется, и заемщикам с каждым годом все легче оплачивать кредит. С арендой ситуация иная: арендные ставки, напротив, будут расти по мере роста стоимости недвижимости. При этом даже снижение цен на покупку жилья, как правило, слабо отражается на арендных ставках. Это показал прошедший в 2008 году кризис, когда стоимость квадратного метра упала на 30%, а стоимость аренды не изменилась, так как спрос имел жесткую эластичность. В результате, за последние пять лет стоимость недвижимости показала гораздо меньший рост (за счет падения в 2008-2009 годах), чем стоимость аренды», – отметила Евдокия Магловец.По мнению же аналитика рынка недвижимости Алексея Чумакова, ипотека – далеко не панацея для всех, многие просто не могут себе ее позволить.«За несколько последних посткризисных лет стоимость жилья в большинстве регионов страны постепенно растет, отыгрывая инфляцию, а вот реальные доходы населения сокращаются. Возможности купить жилье в кредит, взяв ипотеку, тоже сокращаются. Нехватка ликвидности привела к росту ипотечных ставок. По данным Центробанка, за 2012 год средняя ставка по рублевым ипотечным кредитам увеличилась с 11,6% до 12,3% годовых. Ипотека будет дорожать и в дальнейшем – никаких признаков снижения стоимости заемных денег для самих банков пока не наблюдается. Наоборот, в целях борьбы с инфляцией ЦБ РФ принимает меры, направленные на ограничение ликвидности, прежде всего повышает ставку рефинансирования и процентные ставки по операциям Банка России. Вполне возможно, что в обозримом будущем Центробанк будет вынужден вновь поднять ставки «в связи с ростом цен и инфляционных ожиданий», – сообщил он.Как прогнозируют эксперты рынка недвижимости аналитического центра IRN.Ru, в ситуации, когда покупка жилья без привлечения ипотечных средств по карману немногим, стоимость аренды жилья в ближайшие годы будет показывать систематический рост. В итоге вырастет доходность арендного бизнеса, сейчас составляющая 3-5% годовых.По словам Евдокии Магловец, средняя сумма ипотечного кредита в Ростове – от 1,5 до 1,8 млн рублей. Таким образом, ежемесячный платеж по кредиту на срок 15 лет будет составлять от 19 тысяч до 22 тысяч рублей.Судя по базе объявлений, аренда однокомнатной квартиры в Ростове обойдется в в среднем в 15-20 тысяч рублей, двухкомнатной – в 20-30 тысяч. А «трешку» снять можно примерно за 25-40 тысяч рублей. Надо отметить, что ростовчане чаще арендуют однокомнатные квартиры. По словам Алексея Чумакова, ими в сентябре интересовались 59,23% потенциальных нанимателей жилья.
Структура спроса в найм (аренду) в сентябре 2013г. с разбивкой по числу комнат
«Двухкомнатные квартиры в сентябре желали снять 22,34% от общего числа обратившихся. Далее с большим отрывом предпочтения потенциальных нанимателей в сентябре обращаются на «трешки» – 6,15%, «гостинки» (3,85%) и «коммуналки» (6,92%)», – сообщил он.Таким образом, за ипотеку ростовчане платят примерно столько же, сколько и за аренду небольшой квартиры. Но многие банки требуют первоначальный взнос, а нужная сумма есть далеко не у всех. Если же удастся взять кредит без первоначального взноса, то процент за ипотеку увеличится. Кроме того, если арендодателю безразлично, сколько вы зарабатываете, то банк хочет от вас стабильного высокого дохода. Владелец съемного жилья редко озабочен выяснением репутации квартиросъемщика. А вот банк непременно запросит вашу кредитную историю.Словом, универсального ответа на этот вопрос не существует. Но, как считают эксперты, аренда больше подходит тем, кто нуждается во временном жилье или не имеет стабильного дохода. А вот те, кто прилично зарабатывает, имеет семью и далеко идущие планы, как правило, предпочитают ипотеку.
источник

Изменено 7 августа 2017 пользователем Ксюша

[Камалудин]

Устроиться чёрным реэлтором!

[Пантелей]

Таким образом, за ипотеку ростовчане платят примерно столько же, сколько и за аренду небольшой квартиры.

Только при большом первоначальном взносе. В остальных случаях ипотечный платёж значительно превышает арендный. Да это и понятно - квартиры сдаются в среднем за 5-8% годовых от своей стоимости, а ставка по ипотеке в среднем 12% годовых или сколько там?

[Гость Инеска]

По крайней мере, в ипотеку, никто не выселит из квартиры, пока платишь)

[skazka_rostov]

По крайней мере, в ипотеку, никто не выселит из квартиры, пока платишь)

И эти платежи гипотетически когда-нибудь закончатся собственностью квартиры...

[Гость Инеска]

И эти платежи гипотетически когда-нибудь закончатся собственностью квартиры...

могут)

[skazka_rostov]

могут)

гипотетически))

 

ну я на это надеюсь)

[magistr]

для молодых семей выгоднее арендовать, а свободные деньги вместо ипотеки положить на вклад под проценты.

[Гость Инеска]

для молодых семей выгоднее арендовать, а свободные деньги вместо ипотеки положить на вклад под проценты.

какой в этом смысл?

[skazka_rostov]

для молодых семей выгоднее арендовать, а свободные деньги вместо ипотеки положить на вклад под проценты.

Не выгоднее! Процент вклада не так уж высок + расходы на аренду, инфляция, прочие расходы.... Шансы собрать деньги на квартиру мизерны(

[magistr]

1. не каждой именно молодой семье дадут ипотеку

2. если и дадут, то видимо был первоначальный взнос, скорее всего минимальный, т.е. сумма кредита максимальная и на огромный срок (по моему 25 лет сейчас)

за эти годы нужно будет выплатить огромные проценты (скорее всего реальная стоимость квартиры никогда не будет больше общей суммы выплат). все эти годы вынуждено привязаны к одному месту проживанию

 

а вот если снимать, то: издержки по проживанию равны сумме аренды (даже если она и увеличится, то можно поменять жилье, либо платить увеличенную - доход семьи с годами должен увеличится). Ну а положенные в банк деньги нужно постоянно пополнять ))

[skazka_rostov]

1. не каждой именно молодой семье дадут ипотеку

Ипотеку дадут многим - не многим дадут проект ипотеки "молодая семья". Это разные вещи

2. если и дадут, то видимо был первоначальный взнос, скорее всего минимальный, т.е. сумма кредита максимальная и на огромный срок (по моему 25 лет сейчас)

15-30% первоначального взноса далеко не минимальная сумма, да и срок можно варьировать от 5 до 20 лет в зависимости от материального состояния на текущий момент.

за эти годы нужно будет выплатить огромные проценты (скорее всего реальная стоимость квартиры никогда не будет больше общей суммы выплат).

Да, проценты не маленькие, но процент кредита по ипотеке примерно равен проценту вклада. Так же не забываем. что инфляция сожрет определенную долю стоимости и квартиры и процентов за эти годы.

все эти годы вынуждено привязаны к одному месту проживанию

Продать квартиру в ипотеке сейчас вполне реально. заключается договор купли-продажи с банком. Из стоимости гасится остаток ипотечного кредита, а разница выдается на руки. Не первый раз сталкиваюсь - друзья продали квартиру в ипотеку и на остаток средств сделали взнос за ипотеку на дом...

а вот если снимать, то: издержки по проживанию равны сумме аренды (даже если она и увеличится, то можно поменять жилье, либо платить увеличенную - доход семьи с годами должен увеличится)

При аренде отдаешь деньги с пониманием что они не идут в зачет стоимости жилья - весьма сомнительная экономия. Да и пополнение денег в банке для молодой семьи - утопия. всегда найдется срочная причина для трат!