Ипотека 2017

[Pokemon]

Значит скоро заживем.

[kender]

Крупнейшие банки на рынке ипотеки и Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) сообщают о возвращении ипотечных ставок на докризисный уровень. Это увеличит спрос на ипотеку, но в то же время и цены на жилье

22 декабря АИЖК опубликовал доклад о состоянии рынка ипотечного кредитования, cогласно которому в январе — ноябре 2016 года в России было выдано 756 тыс. кредитов на 1,3 трлн руб., объем выданных кредитов вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 31%. В тот же день лидер рынка Сбербанк, на который приходится более половины выданных ипотечных ссуд, раскрыл свою статистику за тот же период: количество выданных Сбербанком ипотечных кредитов в январе—ноябре выросло в годовом исчислении на 11%, до 419 тыс., в денежном — на 10%, до 636 млрд руб.И АИЖК, и Сбербанк связывают рост выдачи со снижением ипотечных ставок, которые, по их оценкам, вернулись на предкризисный уровень. В 2016 году банки неоднократно снижали ставки по ипотеке. Сбербанк, в частности, опускал их трижды.«Осенью среднее снижение процентных ставок составило 0,45–0,55 п.п. В рыночном сегменте ипотеки на вторичном рынке получить кредит можно по ставкам от 11,9%, и это уровень начала 2014 года», — говорится в докладе АИЖК. По данным агентства, на первичном рынке с господдержкой получить кредит можно по ставке от 10,9% (ставки АИЖК с учетом дополнительных вычетов начинаются от 10,5% годовых).Подробнее на РБК:«Рынок продолжает восстанавливаться, [ипотечные] ставки вернулись на докризисный уровень. В случае выдачи ипотеки молодым семьям ставки [в Сбербанке] даже ниже — от 10,25%», — сообщила директор департамента розничных нетрансакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова на совместной пресс-конференции Сбербанка и Министерства строительства и ЖКХ. По ее словам, к уровню начала 2014 года приближаются и объемы выдачи ипотеки на вторичном рынке (+20% по сравнению с 11 месяцами прошлого года).Ставкой по кризису. Заявление о возврате ставок по ипотеке на предкризисный уровень или даже ниже подтверждают и многие игроки из топ-10 по объемам ипотечного портфеля (согласно ренкингу Frank Research Group). Ставки на первичном рынке с осени и вовсе опустились до уровня ниже начала 2014 года, говорят заместитель председателя правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова и старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования банка ВТБ24 Андрей Осипов.«Самая распространенная ставка по ипотеке по первичному рынку сейчас на уровне 10,9%, но встречаются и предложения пониже», — соглашается с ними директор департамента розничного бизнеса банка «Возрождение» Олег Коркин. Подтверждают тренд на снижение ставок до докризисного уровня в Транскапиталбанке и Райффайзенбанке.Получить комментарии в остальных банках из топ-10 (РСХБ, Связь-банк, Газпромбанк и «ДельтаКредит») не удалось.Как считают в компании «ЦИАН Групп» (владеет крупнейшей базой купли/продажи и аренды недвижимости), в 2016 году «именно переход значений ставок по ипотеке в относительно комфортную для заемщиков зону (ниже 12% годовых для новостроек и ниже 13% на вторичном рынке) стал одним из ключевых стимулов развития рынка».

Господдержка необязательна

Достигнутый уровень ставок, по мнению банкиров, снижает значимость такого фактора обеспечения спроса на ипотеку, как господдержка. Хотя программа субсидирования ипотеки, запущенная в марте прошлого года, чтобы помочь гражданам в покупке жилья после резкого роста ставок по кредитам (из-за повышения ключевой ставки в декабре 2014 года до 17%), прекращает свое действие с начала 2017 года и решение о ее продлении пока не принято, это не окажет негативного влияния на рынок ипотечного кредитования, поскольку рыночные ставки приблизились к уровню, заложенному в программе.«Достигнутый уровень ставок — в районе 12% — довольно комфортен для клиентов. Люди на этом уровне ставок брали большие объемы кредитов в 2013–2014 годах, и такая ставка не является каким-то существенным ограничителем», — говорит Андрей Осипов из ВТБ24. В 2016 году на ипотеку с господдержкой приходилась большая часть выданных кредитов на первичном рынке.Продолжительное снижение. Участники ипотечного рынка не исключают, что в 2017 году тенденция снижения ставок продолжится. «Главным образом на фоне возможного снижения ключевой ставки ЦБ, — отмечает Осипов. — Хотя снижение [ипотечных ставок] будет более плавным, чем в 2016-м, — не более 0,5–1 п.п.». С ним согласна Татьяна Ушкова из Абсолют Банка.«Мы ожидаем, что Банк России снизит ключевую ставку на 1,5% в 2017 году. Такого же размера понижения ставок по ипотеке повсеместно, правда, не будет. Ситуация будет зависеть от банка к банку, особенно от их способности привлекать длинные дешевые деньги, от кредитных рисков и автоматизации процесса выдачи жилищных кредитов. Но в любом случае ставки по ипотеке будут снижаться», — считает руководитель управления кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов.Дальнейшее сокращение ставок в 2017 году после возможного снижения ключевой ставки ЦБ ожидает и директор дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко. Но, по его мнению, из-за прекращения действия программы ставки в начале года могут кратковременно вырасти на 0,5–2 п.п. от текущих уровней. Похожего мнения придерживается и Олег Коркин из «Возрождения». «Та же «первичка» подешевела благодаря госпрограмме по поддержке ипотеки. Поэтому если программа не будет продлена на 2017 год, то ставка по первичному рынку автоматически поднимется до 11,5–12% в начале 2017 года», — полагает он.​Ценовой фактор.Снижение ставок по ипотечным кредитам может отчасти нивелироваться для покупателей жилья повышением его стоимости, предупреждает директор управления по работе с партнерами Сбербанка Николай Васев. По его словам, снижение ипотечных ставок повлечет рост спроса и, как следствие, повышение застройщиками цен на жилье.Сбербанк наблюдает тренд повышения цен на квартиры в целом по стране уже с сентября, говорит Васев. «Если все будет идти так, как идет, то вполне возможно, что тенденция продолжится», — полагает он.Ожидает роста цен на жилье в 2017 году и Минстрой. Как пояснил замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасишин 22 декабря, из стоимости квадратного метра удалось убрать перекладываемые на покупателя затраты путем господдержки в части инфраструктуры, но больше потенциала для снижения цен на жилье нет.Рост цен прогнозирует и Ушкова из Абсолют Банка. «Себестоимость жилья, сдававшегося в 2015–2016 годах, рассчитывалась до кризиса. У всех же новых объектов, которые будут введены в 2017–2018 годах, себестоимость более высокая. Цены выросли на все — на арматуру, на цемент и так далее. Стоимость квадратного метра будет выше по объективным причинам», — объясняет она.Кроме того, добавляет Ушкова, в 2017 году ожидается сокращение объема ввода новых квартир. По словам Стасишина, в этом году было введено жилья общей площадью свыше 60 млн кв. м. «В программу Минстроя заложено уменьшение объемов в 2017 году и только в 2018-м ожидается рост. Сокращение объема ввода обусловлено тем, что из-за кризиса многие проекты крупных девелоперов были приостановлены, и 2017 году они будут решать, размораживать их или нет», — объясняет она.

РБК
 

Изменено 7 августа 2017 пользователем Ксюша

[Alice]

Среднерыночная ставка по ипотеке в России в первом полугодии 2017-го составит 11,75-12,25 процента, во втором — 11,25-11,75 процента годовых, в зависимости от того, сколько раз будет снижена ключевая ставка ЦБ РФ. Минимальный уровень средней ипотечной ставки — 11 процентов — может быть достигнут к концу года. Такой прогноз содержится в материалах, в понедельник, 26 декабря, предоставленных  аналитиками банка «ДельтаКредит».По мнению экспертов, в первом квартале года ипотечные ставки будут находиться на уровне 12,25 процента, а затем последует их планомерное снижение.Рост ипотечного рынка в 2017-м составит, согласно базовому прогнозу «ДельтаКредит», семь процентов. Оптимистичный сценарий развития событий предусматривает рост на уровне 13 процентов, пессимистичный — полное отсутствие развития рынка ипотеки.«Базовый прогноз в семь процентов исходит из тех реалий, которые сложились на рынке сейчас. С одной стороны, формируется отложенный покупательский спрос. С другой стороны, в следующем году завершится программа господдержки, которая была основным драйвером в 2015-2016 годах, а реальная покупательская способность населения не сможет обеспечить активный рост ипотеки при кредитовании на стандартных условиях банков», — отмечается в сообщении «ДельтаКредит».Ранее глава агентства Александр Плутник заявлял, что в 2017-м ставки по некоторым видам ипотечных кредитов в России могут опуститься ниже 10 процентов годовых.

источник

Изменено 7 августа 2017 пользователем Ксюша

[Alice]

Ставки по ипотечным кредитам в России по итогам 2016 года снизились до уровня 2014-го, составив в конце декабря 12-12,5 процента. Всего за 12 месяцев в стране было выдано жилищных кредитов на 1,475 триллиона рублей, что на 30 процентов превышает аналогичный показатель за 2015 год, говорится в сообщении Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).По данным АИЖК, средняя ставка по ипотеке в 2016 году составила 12,6 процента (в 2015-м — 13,35 процента). Улучшить жилищные условия, оформив ипотечный кредит, за год смогли 860 тысяч семей.«Основной тенденцией рынка ипотеки в 2016 году стало снижение процентных ставок. Ставки выдачи по ипотечным кредитам в конце 2016 года составили 12-12,5 процента (...) и достигли уровня 2014 года», — подчеркивается в материалах агентства.Эксперты АИЖК считают, что ипотечный рынок преодолел последствия кризиса начала 2015 года и в 2017-м перейдет к росту. По итогам текущего года объемы выдачи ипотечных кредитов составят рекордные 1,8 триллиона рублей, а ставки по ипотеке упадут до уровня 11 процентов и ниже, прогнозируют в агентстве.

Изменено 7 августа 2017 пользователем Ксюша

[Каупервуд]

В текущем году Сбербанк выйдет на самые низкие в истории ставки по ипотеке. Об этом заявил президент Сбербанка Герман Греф, сообщает в среду, 22 февраля, ТАСС.

«В этом году с учетом того, что есть достаточно амбициозные планы по снижению инфляции, ставки будут падать, конечно. Поэтому я думаю, что в этом году мы выйдем на исторические, самые низкие уровни ставок по ипотеке», — сказал он.

[skazka_rostov]

В текущем году Сбербанк выйдет на самые низкие в истории ставки по ипотеке. Об этом заявил президент Сбербанка Герман Греф, сообщает в среду, 22 февраля, ТАСС.

«В этом году с учетом того, что есть достаточно амбициозные планы по снижению инфляции, ставки будут падать, конечно. Поэтому я думаю, что в этом году мы выйдем на исторические, самые низкие уровни ставок по ипотеке», — сказал он.

да, они анонсируют ставку 10,9% , но при условии соблюдения всех требований по страхованию (скорее всего - жизнь, трудоспособность, сама квартира от пожара до затопили соседи). Если это не выполнить - ставка 11,9%.

 

В принципе на уровне многих банков, ГПБ в частности давно такие условия дает. 

 

По собственному опыту могу сказать на 1,7млн страховка выходит 12000-13000 в первый год и постепенно уменьшается. Через 5 лет один вид страховки можно и убрать, но смысла нет, он тянет самую малось, зато на потоп если что на ремонт хватит) У нас уже 5 лет ипотеке, страховка вышла на 2017 - 9980.

[Виолетта Якубова]

да, они анонсируют ставку 10,9% , но при условии соблюдения всех требований по страхованию (скорее всего - жизнь, трудоспособность, сама квартира от пожара до затопили соседи). Если это не выполнить - ставка 11,9%.

 

В принципе на уровне многих банков, ГПБ в частности давно такие условия дает. 

 

По собственному опыту могу сказать на 1,7млн страховка выходит 12000-13000 в первый год и постепенно уменьшается. Через 5 лет один вид страховки можно и убрать, но смысла нет, он тянет самую малось, зато на потоп если что на ремонт хватит) У нас уже 5 лет ипотеке, страховка вышла на 2017 - 9980.

А почему такая дорогая страховка? Вы о какокй именно? У нас страхование жизни где-то 3500 и страхование имущества 4000, кредит при этом был 2500 000. Просто я не стала брать страховку банка, и оформила страховку в аккредитованных банком компаниях, так у нас Согаз. Может, вам пригодится эта инфа.

[Aleksey Oleynikov]

По собственному опыту могу сказать на 1,7млн страховка выходит 12000-13000 в первый год и постепенно уменьшается. Через 5 лет один вид страховки можно и убрать, но смысла нет, он тянет самую малось, зато на потоп если что на ремонт хватит) У нас уже 5 лет ипотеке, страховка вышла на 2017 - 9980.

 

Дорогая у Вас страховка, похоже Вы взяли её от банка, они считают в среднем 1% от суммы заёмной. Можно совершенно спокойно делать как Виолетта описала выше. Страхование в аккредитованных банками страховых компаниях обходится существенно дешевле, в среднем 0,3-0,4% от суммы заёмной, ну и естественно уменьшается с каждым годом, потому что уменьшается заёмная сумма на момент страхования.

 

По поводу ставок, давно говорил клиентам, что ставки будут падать и переживать за окончание гос. поддержки не стоит вообще. Сегодня доступны ставки 10,4 в сбере и ВТБ. А некоторые застройщики по договоренностям с банками, вообще могут предлагать квартиры в ипотеку под 7-8% годовых. При этом начинают появляться и в нашем регионе, которые рассматривают ипотеку вообще без первоначального взноса и тенденция к снижению ипотечных ставок, на мой взгляд сохранится.

[skazka_rostov]

 

 

так у нас Согаз

и у нас Согаз)) Возможно вы моложе моего мужа)) Плюс он инженер-геодезист, работает на высотах (особенно когда брал)) Видимо другой коэффициент. И недвижимость - трешка 65кв. в селе, а у вас в городе?))

 

 

Дорогая у Вас страховка, похоже Вы взяли её от банка,

нет, банк не давал, только страховые на выбор из списка)

[slavik-st]

Читаешь и думаешь - за что такую чушь для народа придумали... Сколько сложностей и заморочек

[Aleksey Oleynikov]

Читаешь и думаешь - за что такую чушь для народа придумали... Сколько сложностей и заморочек

У Вас всегда есть возможность купить квартиру за наличку, в чем проблема то  

[slavik-st]

У Вас всегда есть возможность купить квартиру за наличку, в чем проблема то

Далеко не у всех, к сожалению. Иногда ипотека - единственный выбор.