Ипотека 2018

[Frenko]

Объем выдачи ипотеки в РФ в феврале 2017 года сократился относительно аналогичного периода прошлого года на 22%, до 111 млрд рублей, рассказал  представитель аналитического центра Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

 

 

При этом он указал, что в феврале была сформирована основа для дальнейшего устойчивого роста выдачи ипотечных кредитов. Эксперт отметил, что на динамику объемов выдачи ипотеки в феврале оказал влияние эффект высокой базы февраля 2016 года, связанный с повышенным спросом в связи с ожидаемым истечением первоначального срока программы субсидирования (март 2016 — ИФ). Тогда был выдан рекордный объем ипотеки — 143 млрд рублей.По словам представителя АИЖК, в феврале крупнейшие участники ипотечного рынка начали снижать ставки по кредитам, что сформировало спрос заемщиков на март-апрель."Многие заемщики решили отложить оформление сделок с февраля на март, когда вступили в силу новые, более выгодные ставки. Это отразилось на объемах выдачи ипотеки в феврале 2017 года. При этом по сравнению с докризисным 2014 годом снижение составило всего 8%. А по сравнению с январем 2017 года объем выдачи ипотеки в феврале, по предварительным оценкам АИЖК, вырос на 56%", — пояснили в АИЖК.Снижение объемов выдачи ипотеки за два первых месяца текущего года на 8% является временным, отмечают в Агентстве."Кредиты, выданные по ставкам ниже 11%, найдут свое отражение в статистике марта (частично) и апреля 2017 года", — пояснили "Интерфаксу". В эти периоды, по оценке АИЖК, рынок выдачи ипотеки перейдет к устойчивому росту."Снижение выдачи ипотечных кредитов в феврале 2017 носит технический характер и связано с прекращением действия программы субсидирования процентных ставок. Дело в том, что пока рыночные ставки не достигли значений, которые действовали во время программы льготного ипотечного кредитования, заемщики не спешили брать ипотечные кредиты. Сейчас, когда ставки крупнейших банков снижены до уровня, которого на рынке ещё не было, граждане начнут закрывать сделки, которые откладывали в начале года", — считает доцент кафедры банковского дела РЭУ им Г.В.Плеханова Лазарь Бадалов.Заместитель руководителя департамента, руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ. Георгий Тер-Аристокесянц также уверен, что выдача ипотеки в 2017 году обгонит предыдущие годы."Это уже можно сказать с уверенностью. Экономика стабилизируется, и население чувствует себя более комфортно, интерес к покупке жилья возвращается. Во-вторых, ставки по ипотечным кредитам находятся на рекордно низком уровне — ниже, чем в докризисные периоды, — а с другой стороны, цены на жилье за последнее время опустились: цены на него привлекательные; к тому же и предложения много", — сказал он.По оценкам АИЖК, с учетом того, что ставки предложения по ипотеке находятся на минимальном уровне, сейчас не время откладывать приобретение жилья в ипотеку. За последний год ставки по ипотеке упали в рыночном сегменте фактически с 13-14% до 10,5%. Это самое значимое снижение за всю историю ипотечного рынка. Если заемщик подобрал жилье, лучше покупать его сейчас, потому что оно может уйти с рынка или, если это новостройка, то увеличиться в стоимости по мере строительства дома.По данным АИЖК, объем выданных ипотечных кредитов по итогам 2016 года вырос почти на 30%, составив 1,475 трлн рублей. Благодаря ипотеке в прошлом году жилищные условия улучшили около 860 тыс. семей.В январе 2017 года объем выдачи ипотеки составил 71 млрд рублей, что на 15% выше показателя января прошлого года.Учитывая динамику ипотечных ставок и существующий спрос населения на жилье, АИЖК сохраняет прогнозы по объемам выдачи ипотечных кредитов в 2017 году: более 1 млн кредитов на сумму 1,8 трлн рублей. Этому в том числе будет способствовать политика Банка России по снижению уровня инфляции до 4%.

интерфакс

Изменено 10 мая 2018 пользователем Каупервуд

[Каупервуд]

Эксперты предсказали дальнейшее снижение объемов выдачи ипотеки в 2017 году

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) представило два сценария развития отечественного рынка ипотеки в 2017 году. Оба варианта предполагают замедление темпов выдачи кредитов при росте объема предоставленных кредитов в денежном выражении по сравнению с 2016 годом. Оценки экспертов выглядят реальными на фоне февральского падения уровня выдачи ипотеки на 22%. Впрочем, аналитики Агентства ипотечного жилищного кредитования уверены в устойчивом росте рынка по итогам текущего года и дают только благоприятный прогноз.

Есть два варианта

В исследовании RAEX (Эксперт РА) говорится, что, в первую очередь, снижение темпов ипотечных выдач в текущем году произойдет за счет исчерпания эффекта отложенного спроса и окончания программы господдержки. Кроме того, отмечают эксперты, снижение объемов жилищного строительства приведет к росту цен на первичном рынке недвижимости, что также негативно скажется на спросе на ипотеку.По оценкам экспертов, при позитивном (базовом) сценарии развития рынка объем выдачи ссуд по итогам года вырастет на 15% и составит около 1,7 трлн рублей. Темп прироста портфеля ссудной задолженности будет на уровне 12%, благодаря чему совокупный портфель приблизится к 5 трлн рублей на 1 января 2018 года. За 2016 год эти показатели составили 27% и 1,5 трлн рублей соответственно, а ипотечный портфель прибавил 12,8%, достигнув 4,5 трлн рублей. Как отмечают эксперты, реализация данного прогноза вероятна при снижении ключевой ставки на 1–1,5 п. п. к концу 2017 года, среднегодовой цене на нефть марки Brent в размере 50 долларов за баррель и уровне инфляции по итогам года около 5%.  При реализации данного сценария агентство ожидает сохранения ставок по ипотеке до конца текущего года на уровне 11–12%.Согласно негативному сценарию RAEX, по итогам 2017 года темпы прироста ипотечного рынка замедлятся до 9–10%, а объем выдачи составит 1,6 трлн рублей. Как отмечается в исследовании, этот прогноз базируется на сохранении ключевой ставки на уровне 10%, что возможно при жесткой денежно-кредитной политике ЦБ, а также годовой инфляции на уровне около 6–8% и среднегодовой цены на нефть в размере 40–45 долларов за баррель.«Заморозка стоимости фондирования и окончание действия программы господдержки могут повлечь за собой рост стоимости кредитов. Ипотечные заемщики крайне чувствительны к изменениям ставок: их увеличение даже в пределах 0,5 п. п. на фоне исчерпания эффекта отложенного спроса может привести к существенному снижению темпов роста ипотечного рынка в 2017 году», - подчеркивают эксперты.  

Временное явление

По данным аналитического центра Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), в феврале банками в России было выдано ипотечных кредитов на 111 млрд рублей, что на 22% ниже уровня февраля прошлого года. В агентстве считают снижение активности явлением временным. Более того, аналитики полагают, что февраль сформировал основу для дальнейшего роста выдачи жилищных займов, отмечая, что по сравнению с докризисным 2014 годом снижение составило всего 8%, а относительно января 2017 года объем выдачи ипотеки вырос на 56%.Февральское падение объемов выдачи в годовом выражении аналитики АИЖК, в частности, объясняют тем, что снижение в феврале крупнейшими участниками рынка ставок по ипотеке сформировало спрос заемщиков на март-апрель: многие решили отложить оформление сделок и дождаться вступления в силу более выгодных условий. «Сегодня ставки предложения ипотечных кредитов находятся на исторических минимумах. Это и отразилось на объемах выдачи ипотечных кредитов в феврале 2017 года», - отметили в агентстве.Аналитики агентства также подчеркивают, что на динамику объемов выдачи отрицательное влияние оказал эффект высокой базы февраля 2016 года (повышенный спрос в связи с ожидаемым истечением первоначального срока программы госсубсидирования рынка – 1 марта, решение о продлении программы было принято в конце февраля 2016 года), когда был выдан рекордный объем ипотечных кредитов - 143 млрд рублей.В АИЖК уверены, что снижение объемов выдачи является временным и уже в марте-апреле 2017 года рынок ипотеки перейдет к устойчивому росту: кредиты, выданные по ставкам ниже 11%, найдут свое отражение в статистике марта (частично) и апреля 2017 года. Учитывая динамику ипотечных ставок, существующий спрос на жилье и политику Банка России по снижению уровня инфляции, АИЖК сохраняет прогнозы по объемам выдачи ипотечных кредитов в 2017 году: более 1 млн кредитов на сумму 1,8 трлн рублей. 

Особенности ипотечных продуктов

Благодаря программе господдержки, в рамках которой банки выдавали ипотеку под 12%, и снижению ключевой ставки средняя стоимость ипотечных кредитов к началу 2016 года вернулась на уровень годовой давности. В декабре ставки опустились еще ниже (средневзвешенная ставка по кредитам в рублях, выданным в течение месяца, достигла 11,6 %): стремясь под держать спрос в самом «безрисковом» сегменте кредитования, банки продолжили снижать цены по собственным программам даже после окончания госсубсидирования.

Платежная дисциплина

Трехлетнее падение реальных доходов населения (8%-ный прирост, отмеченный в январе 2017 года по сравнению с январем 2016 года, обусловлен в большей степени разовыми выплатами пенсионерам) сказалось на платежной дисциплине ипотечных заемщиков: за 2016 год объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам в целом по стране вырос на 6,2%. Прирост в абсолютном выражении необязательно означает ухудшение качества портфеля: в целом по РФ доля просроченной задолженности незначительно снизилась с 1,7% на 1 января 2016 года до 1,6% на 1 января 2017 года. В отдельных случаях сказался эффект «низкой базы».

Рынок жилищного строительства

На фоне роста рынка ипотечного кредитования темпы жилищного строительства показывали противоположную динамику. Частично сокращение жилищного строительства было обусловлено уменьшением объемов ввода домов индивидуальными застройщиками, на которых не распространяются кредитные ресурсы с субсидируемыми процентными ставками.

Цифра:

Согласно окончательным данным Росстата, за 2016 год в России было введено в строй 80,2 млн кв. метров жилья. Таким образом, объемы строительства снизились на 6% по сравнению с 2015 годом.

источник

Изменено 7 августа 2017 пользователем Ксюша

[Alice]

Банки РФ в январе-феврале 2017 года выдали ипотечных жилищных кредитов в нацвалюте на 174,3 млрд рублей, что на 14,7% меньше, чем за первые два месяца 2016 года (204,4 млрд рублей), следует из информации на сайте ЦБ РФ.Количество предоставленных кредитов относительно прошлого года снизилось на 16,6% (97,8 тыс. против 117,4 тыс.).

Совокупный портфель ипотечных кредитов за два первых месяца текущего года увеличился на 12,6 млрд рублей, или на 0,3%, до 4 трлн 434,4 млрд рублей. Для сравнения, в первые два месяца прошлого года он увеличился на 89,7 млрд рублей, или на 2,3%. Таким образом, прирост портфеля в январе-феврале 2017 года был в семь раз меньше показателя аналогичного периода прошлого года.Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным физлицам в рублях, в феврале увеличилась до 11,95%. В декабре прошлого года она составляла 11,55%, в январе 2017 года — 11,84%.

Изменено 7 августа 2017 пользователем Ксюша

[slavik-st]

Банки РФ в январе-феврале 2017 года выдали ипотечных жилищных кредитов в нацвалюте на 174,3 млрд рублей, что на 14,7% меньше, чем за первые два месяца 2016 года (204,4 млрд рублей), следует из информации на сайте ЦБ РФ.

Количество предоставленных кредитов относительно прошлого года снизилось на 16,6% (97,8 тыс. против 117,4 тыс.).

Совокупный портфель ипотечных кредитов за два первых месяца текущего года увеличился на 12,6 млрд рублей, или на 0,3%, до 4 трлн 434,4 млрд рублей. Для сравнения, в первые два месяца прошлого года он увеличился на 89,7 млрд рублей, или на 2,3%. Таким образом, прирост портфеля в январе-феврале 2017 года был в семь раз меньше показателя аналогичного периода прошлого года.

Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным физлицам в рублях, в феврале увеличилась до 11,95%. В декабре прошлого года она составляла 11,55%, в январе 2017 года — 11,84%.

Если эти цифры были обоснованы тем, что люди теперь без ипотеки могут купить жилье... А нет. Теперь просто ипотеку получить - уже благо.

[Alice]

Российские банки возвращают ипотечные программы без оплаты первоначального взноса.

Об этом во вторник, 6 июня, пишет газета «Известия». До 2014 года подобные кредиты пользовались большой популярностью на рынке.«Две трети квартир массового сегмента в старых границах столицы сегодня можно купить в кредит без первоначального взноса», — отмечает издание. По данным исследования компании «Метриум Групп», такие предложения сейчас действуют в 34 новостройках массового сегмента. Это 14,3 тысячи лотов, или 73 процента от общего количества квартир в жилых комплексах комфорт- и экономкласса в старой Москве.Застройщики сейчас предлагают такие предложения от восьми банков: «Возрождение», СМП Банк, Металлинвестбанк, Промсвязьбанк, Локо-банк, Россельхозбанк, «Санкт-Петербург» и «Открытие».Ставки по кредитам без первоначального взноса начинаются от 12,95 процента годовых под проекты отдельных застройщиков. По оценке экспертов, минимальная ежемесячная выплата сегодня составит 37,5 тысячи рублей в месяц. На эти деньги можно купить небольшую студию в строящемся доме.Для домов, которые в ближайшее время должны получить разрешение на ввод в эксплуатацию, ставки начинаются от 14 процентов, а минимальный месячный платеж составит 53,4 тысячи рублей в месяц (за квартиру площадью 31,9 квадратного метра).

Изменено 7 августа 2017 пользователем Ксюша

[Alice]

Правительство приняло решение выделить 2 млрд руб. Минстрою для реализации программы помощи заемщикам по ипотечным жилищным кредитам, которые оказались в сложной финансовой ситуации.Документ размещен на сайте правительства.О продлении программы помощи ипотечным заемщикам сообщалось в начале июля. Тогда глава правительства Дмитрий Медведев подписал поручение о выделении 2 млрд руб.

Изменено 7 августа 2017 пользователем Ксюша

[Frenko]

Средневзвешенная ставка по ипотеке в июне составила 11,11%, опустившись до минимального значения за всю историю наблюдений, сообщили в пресс-службе Центробанка.

По данным регулятора, средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях в июне продолжила снижаться и составила 11,11%.«Таким образом, она вновь опустилась до минимального значения за всю историю наблюдений»,- отметили в ЦБ.В регуляторе также сообщили, что в первом полугодии 2017 года российские кредитные организации выдали 423,5 тыс. ипотечных кредитов на 773 млрд рублей. Таким образом объем предоставленных кредитов в рублях за июнь увеличился на 9,1%.

В целом портфель ипотечных кредитов вырос по сравнению с аналогичным периодом 2016 года на 11,6% и на 1 июля составил 4,671 трлн рублей.В мае глава Сбербанка Герман Греф заявил, что в ближайшие два-три года ставки по ипотеке в России могут снизиться до 6-7% при сохранении тренда на снижение инфляции.

Изменено 7 августа 2017 пользователем Ксюша

[Каупервуд]

Снижение ставок и активизация спроса на жилье позволят поставить рекорд выдачи ипотеки за всю историю развития рынка, прогнозируют в АИЖК

 

В июле 2017 года объем выдачи ипотеки в России практически повторил рекорд 2014 года: за месяц было выдано 84 тыс. жилищных кредитов на 153 млрд руб., что на 38% выше соответствующего уровня 2016 года. Этот показатель также практически достиг исторического рекорда по объемам выдачи ипотеки, который в июле 2014 года составил 158 млрд руб. Такие данные содержатся в отчете о предварительных итогах развития ипотечного рынка России, подготовленном АИЖК.

Пять месяцев подряд в 2017 году темпы прироста объемов выдачи ипотеки превышают 20%, а с мая рынок растет почти на 40% ежемесячно, отмечается в отчете АИЖК. Основной драйвер роста — снижение ставок по жилищным кредитам, достигших минимального уровня за всю историю рынка ипотеки в России, поясняется в материалах АИЖК.

 

По прогнозам АИЖК, активное снижение ипотечных ставок и активизация спроса населения на жилье позволит в 2017 году поставить рекорд выдачи кредитов за всю историю развития рынка ипотеки с 2000 года. Выдача займов на покупку жилья по итогам 2017 года может составить 1 млн на сумму более 1,8 трлн руб.



 

[Alice]

Кабмин дополнительно выделил 2 млрд рублей на помощь некоторым категориям держателей ипотечных кредитов, имеющих сложности с их погашением, заявил премьер-министр Дмитрий Медведев.

Выступая на совещании по развитию жилищного строительства в Пензе, Медведев отметил, что «мы продолжим оказывать помощь отдельным категориям заемщиков, у которых есть сложности с погашением ипотеки», передает ТАСС.

Глава правительства добавил, что накануне он подписал распоряжение о выделении из резервного фонда правительства 2 млрд рублей, «чтобы поддержать тех из них, кто оказался в наиболее сложной ситуации». 

[kender]

Средняя ставка по ипотечным кредитам в России к концу 2017 года снизится с нынешних примерно 11 процентов до 10 процентов годовых. С таким заявлением выступил глава российского банка ВТБ Андрей Костин в ходе встречи с президентом страны Владимиром Путиным, состоявшейся в четверг, 17 августа, передает РИА Новости.

 

«Оживление в экономике приводит к тому, что начинает расти кредитный портфель, в том числе и работа с населением... Сегодня средняя ставка в ипотеке составляет порядка 11 процентов, но мы считаем, что к концу года она должна снизиться до 10 процентов», — цитирует главу ВТБ агентство.

[Каупервуд]

В первом полугодии 2017 года жителями региона получен 9791 кредит. Средняя ставка по кредиту – 11,5%. Об этом сообщил заместитель губернатора Ростовской области Сергей Сидаш.

 

- Объем выданных кредитов составил 16,1 млрд рублей. При этом в январе-июне 2016 года жителями региона было получено 8574 кредита, объем которых составил 13,57 млрд рублей, - отметил Сергей Сидаш.

 

за 2016 год выдано 19310 ипотечных кредитов на сумму 30,8 миллиарда рублей.  Средняя ставка по кредиту – 12,5%.

[Frenko]

В сентябре 2017 года рост объема выдачи ипотеки составил 50 процентов. Об этом сообщается в пресс-релизе Аналитического центра АИЖК

 

По подсчетам экспертов, было выдано около 100 тысяч кредитов на 180-190 миллиардов рублей. Больше ипотечных кредитов выдавалось лишь в декабре 2014 года.

 

По данным Центробанка, в августе текущего года средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в России составила10,58 процента. Это стало минимальным значением за всю историю наблюдений. С начала года банки выдали более 600 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму около одного триллиона рублей.

 

По подсчетам аналитиков, к началу осени общая задолженность заемщиков перед кредитными организациями составила 4,8 триллиона рублей, а доля просроченной задолженности по ипотеке сохранилась на уровне 1,5 процента.